Як відомо, 4 квітня 2024 року набрали чинності нові правила грошових переказів у режимі «реального часу» в межах держав — членів Європейського Союзу. Раніше (13 березня 2024 року) вони були розглянуті, схвалені та затверджені Європейським парламентом (European Parliament) і Радою Європейського Союзу (Council of the European Union).

Сукупні цілі нового нормативного регламенту:

• прискорити впровадження миттєвих платежів у Європі, стандартизувати час обробки онлайн-платежів у Єдиній зоні платежів у євро (SEPA);

• стимулювати широке використання та застосування миттєвих кредитових переказів у євро на території ЄС;

• забезпечити єдині правила у сфері миттєвих переказів, усунувши розрізнені національні підходи;

• посилити фінансову безпеку, зокрема завдяки механізму перевірки отримувача та щоденному скринінгу клієнтів на предмет внесення до санкційних списків (targeted financial restrictive measures).

Деякі загальні нюанси ухвалених нововведень:

• «миттєві» перекази (не більше 10 секунд) повинні значно прискорити платіжні операції, підвищити їхню ефективність та усунути потребу у сторонніх сервісах (наприклад, Klarna, PayPal);

• здійснення безкоштовних переказів у режимі реального часу без будь-яких додаткових «комісій» чи перевищення стандартних зборів;

• забезпечення цілодобової доступності 24/7, незалежно від графіка роботи банків.

У сфері боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму передбачені такі заходи:

• готівкові платежі будуть обмежені сумою у 10 000 євро без обов’язкової звітності. Держави-члени ЄС можуть встановлювати нижчий ліміт. Ідентифікація клієнтів буде потрібна від 3 000 євро;

• вводяться спеціальні вимоги до переказів між криптосервісами та власними адресами гаманців. Це дозволить підвищити прозорість і безпеку операцій із децентралізованими цифровими валютами на основі криптографії та блокчейну.

ВАЖЛИВО: усі згадані зміни впроваджувалися систематично, поетапно, відповідно до процесу ухвалення рішень Європейським парламентом і Радою Європейського Союзу. Починаючи з 9 жовтня 2025 року, вони в повному обсязі стануть обов’язковими для виконання всіма державами — членами ЄС.